Что произойдёт с кредитками после введения самозапрета, объясняют эксперты
После разрешения установления самозапрета на кредиты, стала появляться информация о том, что банки расторгают договоры на кредитные карты. "Русский день" попросил экспертов пояснить, что происходит.
Владимир Брагин, директор по анализу финансовых рынков и макроэкономике УК "Альфа Капитал":
— Кредитная карта — это всего лишь ключ доступа к вашему кредитному или дебетовому счёту. Поэтому, если вы поставили самозапрет на взятие кредита, очевидно, что кредитная карта в этом случае становится бесполезной для банка. Если вы не активировали её, то этого и не случится, потому что вы сами себе это запретили. Я так понимаю, что старых кредитов самозапрет не касается. А вот новые — другое дело.
Смысл в чём. Например, банк послал по почте кредитную карту некому человеку, который ее не активировал. Допустим, этот человек поставил себе самозапрет на выдачу кредита. А потом смотрит: "Ой, у меня же карточка есть". Активировал и, например, стал ей пользоваться. И получается, в принципе, такой казус. С одной стороны, человек себе поставил запрет на кредит, ожидая, что никто ему кредит не даст, даже если он захочет, потому что там период охлаждения и всё остальное. А тут получается, что фактически он карточкой пользуется и залазит в долги. То есть получается такое противоречие. И куда он пойдёт? Он пойдёт в банк и скажет: "Ребята, вы не имели права мне выдавать этот кредит. Я его платить не буду". Поэтому многие банки могут действовать из соображений предосторожности, чтобы не попадать в такие неприятные ситуации.
Потому что если вы оформляете кредитную карту, не дебетовую, а именно кредитную, то теперь банк обязан сверяться с тем, есть ли у вас самозапрет на выдачу кредитов. А если самозапрет есть, надо его снять, и тогда уже пойти в банк и просить кредитку. Но, очевидно, как только вы снова поставите самозапрет, у вас кредитный лимит тоже будет восстановлен. То есть вы уже не сможете этой кредиткой пользоваться — сможете только погашать взятый кредит, а новый взять уже не сможете.
Юрий Юденков, профессор факультета финансовое и банковское дело РАНХиГС, кандидат экономических наук:
- Сейчас, на самом деле, ситуация сложилась уникальная, поскольку, по-моему, в мировой практике самозапрета на кредиты не было. Ссудный счёт у вас должен быть в банке один. А вот различные субсчета под этот ссудный счёт могут быть разные. Может быть кредит или кредитная карта, причем карта может быть действующая, а может быть просто открытая, но не вручённая вам. Или счёт есть, и карту вам дали, но вы ей не пользовались. Дальше вы пишете заявление о том, что "прошу на все мои обращения о получении кредита отвечать отказом". Ваш ссудный счёт блокируется. А под этот ссудный счёт подвязаны и кредитные карты — открытые, но не используемые, и используемые тоже. Поэтому те, которые используются, остаются действующими, а те, по которым движения средств не было, будут заблокированы. Это связано чисто с учётными операциями банка.
И получению новой кредитной карты самозапрет тоже, конечно же, помешает. Ведь что это есть, если не кредит? А запрет будет касаться всех не начатых судных операций. В нынешней трактовке получается так.
Фото: commons.wikimedia.org/Ральф Ролечек